זירות להלוואות חברתיות בישראל – מי הן ואיך בוחרים היכן להשקיע?

הלוואות חברתיות הן הלוואות באמצעות אתרים אינטרנטיים המחברים בין אנשים פרטיים המעוניינים להשקיע את ההון הנזיל שלהם לבין אנשים פרטיים או חברות הזקוקות להלוואה. 

מהן הלוואות חברתיות בישראל?

  • פלטפורמות אינטרנטיות המקשרות בין אנשים זרים וחברות. 
  • לקיחת תפקידי הבנק לידיים – אנשים פרטיים שמתחילים להעניק הלוואות לאחרים בתמורה לריבית. 
  • הפלטפורמה בודקת את אחוז הסיכון בהשקעה ומחברת בין הצדדים. 

איך בוחרים היכן להשקיע? 

קיימות מספר פלטפורמות להלוואות חברתיות בישראל אותן נציג במהלך המאמר. לפני שאתם בוחרים בזירה הראשונה אליה אתם נחשפים מומלץ לעשות בדיקה מקיפה הכוללת: 

  • קריאה על הזירה בעמוד האינטרנט שלה, כולל האותיות הקטנות, על מנת להבין איך הזירה עובדת, למי ההלוואות הולכות וממה היתרונות בהלוואות בה מצד המשקיעים. 
  • התייעצות בפורומים ובקבוצות בפייסבוק לגבי אותה זירה חברתית בה אתם מתכוונים להשקיע. 
  • תשוו בין הזירות השונות – רשמו יתרונות וחסרונות – על מנת לבחור בזירת ההלוואות החברתית המתאימה ביותר לצרכים שלכם. 

מהי שיטת ההשקעה בזירות להלוואות חברתיות?

  • בחלק מן הזירות המשקיע יכול לבחור איזה הלוואה להעניק, הוא בוחר למי להעניק הלוואה על סמך הפרטים שהוא מקבל על הלווים מהפלטפורמה. 
  • בחלק מן הזירות ההשקעה היא בסל הלוואות אשר מורכב בהתאם לרמת הסיכון שהמשקיע רוצה לקחת. 

מה הסיכונים בהשקעה בזירות הלוואות חברתיות?

  • בארץ התחום של הלוואות חברתיות הוא תחום שנמצא בפיתוח ועדיין לא מבוסס ובעל וותק רב שנים כמו במדינות אחרות בעולם. 
  • ישנו הסיכון שהלווים לא יחזירו את ההלוואות שלקחו, יאחרו בתשלום ההחזרים החודשיים שנקבעו ויצברו חובות. 

אילו זירות להלוואת חברתיות קיימות בישראל?

  • טריא – פלטפורמה אינטרנטית המאפשרת בה המשקיעים מעניקים הלוואות באחד מארבעה תחומים: הלוואות עסקים, הלוואות צרכנים, הלוואות רכב, הלוואת נדל"ן. 
  • פלטפורמת BTB – פלטפורמה אינטרנטית בה המשקיעים נותנים הלוואות עבור עסקים קטנים ובינוניים.
  • פלטפורמת קרדיט פלייס – פלטפורמה אינטרנטית בה המשקיעים רוכשים חשבוניות דחויות מעסקים. 
  • פלטפורמת הומי – פלטפורמה אינטרנטית בה המשקיעים נותנים הלוואות לרכישת נדל"ן. 
  • בלנדר – פלטפורמה אינטרנטית להלוואות בין אנשים בריבית אטרקטיבית למשקיעים. 

מדוע כדאי להשקיע בפלטפורמה חברתית טריא?

  • הפלטפורמה מאפשרת להשקיע ולשמש מלווים להלוואות עסקים, צרכנים, רכב ונדל"ן. 
  • סוגי משקיעים: משקיע שמרן, שקול, אוטומטי, אגרסיבי. 
  • סוגי הלוואות: הפלטפורמה מציעה שבעה מסלולי מימון להלוואות עבור משקיעים ולווים. 
  • שיטת השקעה: כל אחד מהמשקיעים מפזר את כספיו בין מספר הלוואות על מנת להגדיל את הבטחונות. רוב ההלוואות ניתנות בעד בטחונות וישנה נזילות כספית. 
  • גובה התשואה: 3.92%-5.60%. 

מהם סוגי המשקיעים הקיימים בפלטפורמת טריא?

  • משקיע שמרן – פרופיל המעניק אפשרות ביצוע השקעות סולידיות ובטוחות עם ריבית משוקללת של 3.92%.
  • משקיע שקול – פרופיל המעניק אפשרות להגביל את חשיפת הדירוגים עם ריבית משוקללת של 5.06%. 
  • משקיע אוטומטי – פרופיל המעניק אפשרות פיזור כספי השקעה בצורה מקסימלית עם ריבית משוקללת של 5.07%. 
  • משקיע אגריסיבי – פרופיל המעניק אפשרות פיזור כספי השקעה בין דירוגים AB ו-BB עם ריבית משוקללת של 5.60%.

מדוע כדאי להשקיע בפלטפורמה חברתית BTB?

  • הפלטפורמה מאפשרת הענקת הלוואות עבור עסקים קטנים ובינוניים במשק הישראלי. 
  • שיטת השקעה: כל אחד מהמשקיעים מפזר את כספיו בין מספר הלוואות על מנת להגדיל את הבטחונות. ההלוואות הן לעסקים עם וותק של שנתיים ומעלה ותזרים כלכלי יציב.  
  • גובה התשואה: 5%-8%. 
  • סכום השקעה מינימלי: אין. 

מדוע כדאי להשקיע בפלטפורמה חברתית קרדיט פלייס?

  • הפלטפורמה מאפשרת למשקיעים לרכוש חשבוניות דחויות של בעלי עסקים בתמורה לריבית מצד העסקים. 
  • שיטת ההשקעה: רכישה של חשבוניות עם טווח קצר וקבלת תשואה. החברות המוכרות חשבוניות של קהל לקוחותיהם עברו בדיקה פיננסית מקיפה. 
  • גובה התשואה: לא ידוע. 
  • סכום השקעה מינימלי: אין. 

מדוע כדאי להשקיע בפלטפורמה חברתית הומי?

  • הפלטפורמה מאפשרת למשקיעים להשקיע ולשמש מלווים להלוואות בתחום הנדל"ן. 
  • סוגי הלוואות מימון: מסלול IRON, COPPER, SILVER, GOLD, PLATINUM. 
  • שיטת השקעה: הענקת משכנתאות עבור אנשים פרטיים שעברו בדיקה כלכלית ויכולים לאמוד בתנאי ההחזר. פיזור כספי ההשקעה בין מספר עסקאות. 
  • גובה התשואה: 8%. 

מהם סוגי מסלולי הלוואה בפלטורמה חברתית הומי?

  • מסלול IRON – הלוואת בלון לתקופה של עד 36 חודשים המעניקה למשקיע תשואה שנתית של עד 8%. 
  • מסלול COPPER – הלוואת בלון או הלוואת שפיצר לתקופה של עד 36 חודשים המעניקה למשקיע תשואה שנתית של עד 8%. 
  • מסלול SILVER – הלוואת בלון או הלוואת שפיצר לתקופה של עד 72 חודשים המעניקה למשקיע תשואה שנתית של עד 8.2%. 
  • מסלול GOLD – הלוואת בלון או הלוואת שפיצר לתקופה של עד 144 חודשים המעניקה למשקיע תשואה שנתית של עד 8.4%. 
  • מסלול PLATINUM – הלוואת בלון או הלוואת שפיצר לתקופה של עד 218 חודשים המעניקה למשקיע תשואה שנתית של עד 8.6%. 
  • מסלול TITANIUM – הלוואת בלון או שפיצר ללקוחות בעלי דירוגים גבוהים לתקופה של עד 216 חודשים המעניקה למשקיע תשואה שנתית של עד 5.28%.

מדוע כדאי להשקיע בפלטפורמה חברתית בלנדר?

  • הפלטפורמה מאפשרת לאנשים עם כסף נזיל להעניק הלוואות בתמורה לתשואה. 
  • סוגי הלוואות: הפלטפורמה מעניקה הלוואות בסדר גודל כספי שונה לאנשים פרטיים. 
  • שיטת השקעה: כל אחד מהמשקיעים מפזר הכספים שלו בין מספר הלוואות שונות. בנוסף, ישנה קרן ביטחון שנועדה למקרה בו אחד מהלווים מתקשה בתשלום ההחזרים. 
  • גובה התשואה: כ-5%.
  • בלנדר היא חברה שנמצאת בפיקוח רשות ההון ומבצעת סינון קפדני של מבקשי ההלוואה בהתאם לדירוג האשראי שלהם.

מהם הטיפים שלנו לפני שאתם הולכים להשקיע בזירת הלוואות חברתית?

  • תעשו סקר ובדיקה של כל הזירות להלוואות חברתיות הקיימות בשוק הישראלי. 
  • בחרו בזירה להלוואות חברתיות שנותנת לכם הכי הרבה ביטחון בתור משקיעים: מבחינת רמת סינון ובדיקה של הלווים, אפשרויות פיזור הכסף על השקעות רבות, זמן מינימלי להשקעה וסוג ההלוואות בהן הפלטפורמה מתעסקת. 
  • בדקו האם בזירה להלוואות חברתית אתם יכולים לבחור למי להעניק את ההלוואות או עליכם להשקיע בסל הלוואות והאם יש לכם יכולת לבחור את רמת הסיכון שאתם רוצים להיחשף אליה. 
  • בדקו האם שווה לכם להשקיע את הכסף הנזיל והפנוי שלכם בזירות להלוואות חברתיות ולא במקומות אחרים שיכולים להעניק לכם מינוף ותשואה כמו תוכניות חיסכון, קופות גמל, מניות וכדומה. 

כתיבת תגובה

שינוי גודל גופנים
ניגודיות